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Notre méthodologie : l'approche patrimoniale globale

      Notre vocation est de vous guider et de vous accompagner dans le développement et la protection de votre patrimoine, face à un environnement juridique, fiscal et financier dont la complexité actuelle nécessite une véritable expertise. Les solutions seront d'autant plus pertinentes que chaque étape aura été bien appréhendée.

Les différentes étapes

  • Audit Patrimonial

           Sous couvert de notre devoir de confidentialité, nous réalisons, pour vous et avec vous, un audit approfondi de votre situation patrimoniale. Avec votre conseiller, vous prendrez le temps de rechercher les éléments listés ci-après, lesquels seront ensuite globalement analysés :

    • Etat civil : nom, prénom, date de naissance, le cas échéant, date de mariage, de PACS, nationalité(s) ;
    • Situation matrimoniale et environnement familial : statut matrimonial, régime matrimonial, avantages matrimoniaux effectifs, précédentes unions, nombre d'enfants, informations concernant les proches ;
    • Libéralités consenties : donations, donations partage, legs, testament ;
    • Statut professionnel : inactif, retraité, salarié cadre, non cadre, auto-entrepreneur, libéral, artisan, commerçant, chef d'entreprise, etc. ;
    • Biens professionnels : détenus en direct ou non, dans le patrimoine privé ou distinctement, évaluation ;
    • Immobilier d'usage ou de rapport : mode de détention, démembrement, régime fiscal, évaluation ;
    • Actifs financiers : liquidités, livrets, P.E.L., C.E.L., P.E.P., P.E.A, S.C.P.I., F.I.P., comptes titres, valeurs mobilières, etc. ;
    • Assurance-vie : date de souscription, dates de versements, clauses bénéficiaires, allocation d'actif, valeurs de rachats, etc. ;
    • Prévoyance : arrêt de travail prolongé, invalidité partielle ou totale, dépendance, obsèques, décès, etc. ;
    • Emprunts et dettes : montants, échéances, assurances, déduction fiscale des intérêts, etc. ;
    • Autres biens : Oeuvres d'art, bijoux, collections, vins, etc. ;
    • Situation fiscale : revenus imposables, I.S.F., revenus fonciers, prélèvements sociaux, etc. ;
    • Situation budgétaire : revenus et charges, évolutions envisagées ;
    • Patrimoine social : droits à la retraite, possibilités de réversion ;
    • Objectifs patrimoniaux : à court, moyen et long terme (voir page dédiée ici).

    La liste ci-dessus n'est bien évidemment pas exhaustive, chaque cas méritant une étude personnalisée.

    A l'issue de cette phase d'audit, vous aurez une vision globale de votre patrimoine et de vos objectifs patrimoniaux.
  • Diagnostic et définition d'une stratégie

           Le diagnostic met en lumière les forces et faiblesses de votre situation patrimoniale, au regard de vos objectifs. Nous vous présentons alors différentes stratégies personnalisées, dont les performances pourront être comparées avec l'aide du logiciel métier Big Expert, référence dans le domaine du conseil en gestion de patrimoine.

        Suivant vos affinités et vos intérêts, nous choisirons une stratégie plutôt qu'une autre, en utilisant différents leviers :

    • La rentabilité financière : arbitrages entre vos différents actifs financiers, dynamisation ou sécurisation, investissements dans l'économie réelle ;
    • La solution assurantielle : prévoyance, assurance-vie ;
    • L'investissement immobilier optimisé : en direct ou au travers de sociétés civiles, avec ou sans avantage fiscal, choix du programme (parkings, bureaux, logements étudiants, etc.), avec ou sans emprunt ;
    • L'optimisation fiscale : utilisation de niches adaptées, d'enveloppes avantageuses, choix de l'option fiscale pour certains revenus (IR, IS, micro, ...), etc. ;
    • L'aménagement juridique : constitution de S.C.I. familiales, reformulation des clauses bénéficiaires de vos contrats, changement de régime matrimonial, libéralités, etc.
  • Suivi

          Nos préconisations s'inscrivent dans un environnement temporel bien précis. Celui-ci évoluant, nous offrons à nos clients un suivi de nos préconisations dans le temps et leur proposons périodiquement de refaire le point sur leur situation afin d'effectuer d'éventuels réajustements nécessaires et de saisir les dernières opportunités fiscales, juridiques ou financières.

La rémunération de FiscalFinance

Notre rémunération ne peut être définie qu'au terme d'un premier rendez-vous de découverte qui vous est offert et qui nous permet de mieux cerner votre situation patrimoniale et de définir vos objectifs. A l'issue de cet entretien, nous vous adressons par écrit une lettre de mission détaillant la nature de notre intervention et son coût.

Deux éléments
composent
notre rémunération :
Les commissions sont versées par nos partenaires qui acceptent de réduire leur marge en nous rétrocédant une partie des frais prélevés, le tout dans une parfaite transparence et sans surcoût pour notre client.
Les honoraires rémunèrent notre savoir-faire, nos connaissances, nos conseils et notre responsabilité. Ils sont déterminés en fonction de la complexité et de la durée de la mission qui nous est confiée. Dans le cas d'une souscription à l'un de nos produits, les honoraires de recherche vous seront offerts.