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Nos produits

Pour vivre le quotidien avec sérénité, et maintenir votre pouvoir d'achat ou garantir à vos proches que vous ne serez jamais à charge, même en cas de coup dur, assurez-vous. Différents types de protection existent.

Complémentaire santé : La complémentaire santé (parfois improprement appelée mutuelle) vous accompagne au quotidien pour réduire le coût de votre prise en charge médicale.

Indemnités journalières / Rente invalidité
: Ce type d'assurance vous permet, en cas d'accident grave ou de longue maladie vous occasionnant une incapacité de travail partielle ou totale, temporaire ou définitive, de continuer à percevoir tout ou partie de vos revenus d'activité.

Décès emprunteur : Lors de la souscription à un emprunt bancaire, l'établissement qui vous fait crédit vous impose de souscrire à une assurance décès emprunteur. Vous restez cependant libre de trouver une assurance plus intéressante que celle proposée par votre banquier (délégation d'assurance).

Assurance décès
: Pensez à assurer vos proches contre la perte de pouvoir d'achats qui suivrait votre décès, par la perte de vos revenus. Assurez-vous et garantissez leur un capital ou une rente qui leur permettrait de se retourner.

Vie entière : Le contrat de prévoyance vie entière est une alternative au contrat d'assurance décès classique. Avec ce type de contrat, vous êtes assuré pour toute votre vie et vos bénéficiaires désignés toucheront le capital que vous avez défini contractuellement. Vos cotisations peuvent prendre la forme d'une prime unique ou de primes périodiques temporaires. Un contrat vie entière a une valeur de rachat, et vous permet donc de ne pas cotiser à fonds perdus.

Convention obsèques
: La prise en charge de vos obsèques peut être source de désagréments pour vos proches qui auront à s'en charger. Prenez les devants et souscrivez à une convention obsèques, vous aurez la garantie de bénéficier des prestations que vous avez choisies, à un prix prédéfini.
Épargner vous permettra de mener à bien vos projets futurs, de vous assurer contre les aléas de la vie, ou encore sur le plus long terme de vous enrichir. Avec un taux d'inflation qui tend à dépasser les taux de rentabilité des placements les plus communs, il vous faut pour maintenir votre pouvoir d'achat trouver les meilleurs supports d'épargne.

Assurance-vie
: Support d'épargne préféré des Français, l'assurance-vie permet d'investir sur les fonds en euros, actifs généraux des compagnies d'assurance, mais aussi sur des unités de compte, dont la volatilité autorise des espérances de gain plus importantes. La fiscalité sur les plus-values générées sur des contrats d'assurance-vie devient particulièrement attractive avec le temps (8 ans).

Capitalisation : Les plus-values réalisées sur les contrats de capitalisation sont soumis à la même fiscalité que celles réalisées sur les contrats d'assurance-vie, avec un avantage supplémentaire, celui de ne pas entrer dans l'assiette taxable à l'ISF.

La tontine : La tontine en assurance-vie est un contrat modulable à la souscription, mais rigide sur toute la durée de sa vie (déterminée à l'avance). Cette rigidité (retraits impossibles, versements programmés irrévocables pour leur montant et leur périodicité) liée à la structure même du produit permet aux gestionnaires d'administrer vos fonds sans contrainte et de vous offrir des performances très honorables (historiquement supérieures à celles des meilleurs fonds euros du marché).

Le PEA : Le Plan d'Epargne en Actions est un compte-titres présentant certaines contraintes de fonctionnement en contrepartie d'avantages fiscaux très attractifs. Il permet d'investir soit sur des titres vifs soit sur des OPCVM et de dégager d'importantes plus-values sur le long terme.

PEE / PERCO / PERCOI : Mettre en place des dispositifs d'épargne salariale dans votre entreprise vous permettra d'y entretenir une cohésion d'équipe. Les versements affectés à ce type d'épargne bénéficient d'importants avantages fiscaux et sociaux, tant pour l'employeur que pour le salarié.

FCPI / FIP : Outil de diversification pour votre épargne, l'investissement dans les FIP et FCPI présente des perspectives de rentabilités très intéressantes. En contrepartie de quoi, le facteur risque lié à ce type d'investissement est important.

L'investissement dans la pierre présente une sécurité bienvenue pour nombre de particuliers désireux de se constituer un patrimoine. Avec un renouvellement annuel des avantages fiscaux liés à ce type d'investissement, seule l'appréhension des soucis de gestion  (loyer impayé, travaux, gestion administrative, etc.) peut encore vous dissuader de vous lancer vous aussi. Avec la pierre-papier, investissez tout en gardant l'esprit libre, la rentabilité attendue sur nos produits vous surprendra.

Produits en direct : Pour les investisseurs en quête de diversification, l'immobilier peut offrir des solutions très variées. De l'appartement au parking, des murs de magasin à la résidence étudiant, avec ou sans bénéfice d'un dispositif fiscal, toutes les sensibilités peuvent trouver à être satisfaites.

SCPI : La pierre-papier vous permet d'investir dans l'immobilier et de profiter de son caractère de valeur refuge en vous épargnant les aléas et la lourdeur de la gestion en direct. Que vous investissiez en direct ou au travers de SCPI, les mêmes avantages fiscaux vous sont ouverts.

Le crédit back : Lorsque vous empruntez auprès d'un établissement de crédit, celui-ci est tenu de vous communiquer un chiffre, le TEG, supposé représenter le coût global de votre emprunt. Les établissements de crédit ont beaucoup de mal à évaluer, a priori, ce TEG, et ceux communiqués sont souvent erronés. Lorsque, a posteriori, une erreur est constatée, il peut être envisagé de revenir sur les conditions d'emprunt pour revoir son coût à la baisse. D'importantes économies d'intérêt sont possibles, dans de nombreux cas.
 
Groupements forestiers : Investir dans les bois et forêts permet de financer l'économie de proximité, d'agir de manière écologiquement responsable et de diversifier son patrimoine . Les garanties sur ce type d'investissement sont liées à la nature même de l'objet investi : les forêts françaises.
 
Dans une optique de préparation de retraite, deux questions se posent nécessairement. Il s'agit d'identifier, d'une part le ou les supports sur lesquels vous souhaitez capitaliser durant votre vie active (immobilier, PERP, Madelin, assurance-vie, tontine, PERCO, etc.), et d'autre part la forme sous laquelle vous désirez percevoir vos revenus complémentaires (rente viagère, retraits partiels sur votre épargne, loyers, etc.). Répondons ensemble à ces questions et trouvons la solution qui vous donnera le plus de satisfaction.
 
Assurance-vie : Les capitaux placés en assurance-vie peuvent être convertis en rente viagère ou périodiquement récupérés sous forme de rachats partiels. Ainsi, votre épargne vous permet de toucher des revenus complémentaires avec une fiscalité attractive.

PERP : Ce produit d'assurance-vie, ouvert à tous, vous permet, au terme d'une phase d'épargne, de bénéficier d'une rente viagère, individuelle ou réversible au profit de votre conjoint. Certains contrats autorisent désormais la sortie en capital de 20% de l'épargne constituée. Ces contrats peuvent être transférés d'un organisme à un autre.

La tontine à primes périodiques : Les tontines sont entre autres accessibles aux personnes souhaitant épargner progressivement. En vous imposant le suivi du rythme que vous aurez vous-même initialement fixé, vous vous constituerez une épargne qui ne sera disponible qu'à l'échéance du contrat. Le capital dégagé à terme sera bienvenu dans la préparation de votre retraite, ou pour tout autre projet.

Plan d'Épargne en Actions : Le capital épargné sur un PEA peut, huit ans après ouverture du plan, être transformé en rente viagère totalement défiscalisée (hors prélèvement sociaux). Le cumul des versements effectués sur un PEA est limité à 150 000€.

PEP : Ces contrats permettent à leur souscripteur d'épargner sans fiscalité sur les plus-values et de toucher, au terme choisi, soit un capital, soit une rente viagère totalement défiscalisée (hors prélèvements sociaux). Fermés à la commercialisation, les PEP peuvent être transférés d'une compagnie à une autre en conservant leur antiorité fiscale, et convertis en PEP assurance dans une optique d'optimisation successorale. Les versements sont plafonnés à 92 000€.
 
Durant toute votre vie, vous avez pu constituer un patrimoine et prendre diverses dispositions pour préparer votre retraite ou pour vous prémunir contre la dépendance. Afin de gratifier les personnes qui vous sont chères, vous pouvez souhaiter organiser la transmission de votre patrimoine. Différentes solutions existent, qu'il s'agisse de gratifier vos enfants ou des tiers qui vous sont proches, dans une optique d'optimisation fiscale ou plus simplement pour alléger les formalités et arrangements des concernés.

Capitalisation
: En profitant de  la possibilité d'effectuer des donations de vos contrats de capitalisation, en pleine propriété ou en démembrement, vous réduirez de manière significative les droits de transmission de vos ayant droits.

L'assurance-vie : Une rédaction adaptée de la clause bénéficiaire de vos contrats d'assurance-vie vous permettra de transmettre des capitaux à vos enfants, à votre conjoint ou à un tiers dans des conditions fiscalement très avantageuses. Les contrats d'assurance-vie sont particulièrement adaptés pour déroger simplement aux règles successorales établies par le Code civil.

Tontine : Si les capitaux versés sur une tontine sont, en cas de décès, définitivement perdus, vous devez adjoindre à votre contrat une assurance décès. Les capitaux reçus par vos bénéficiaires désignés seront alors, sous certaines conditions, totalement exonérés de droits de succession.
 
La fiscalité peut être perçue comme une baisse de la rentabilité de votre travail ou de votre patrimoine, voire dans certains cas comme un grèvement de ce dernier. Parmi les solutions qui répondent à vos problématiques patrimoniales, certaines sont soumises à une fiscalité allégée, ou permettent une réduction de vos impôts à payer. Optimiser votre fiscalité vous permettra de réaliser d'importantes économies.

PERP / Madelin
: Ouverts dans une optique de préparation de retraite, ces placements similaires permettent de déduire vos cotisations versées de vos revenus imposables, et donc de réduire votre impôt (dans certaines limites). L'avantage ainsi obtenu n'est pas soumis au plafond des niches fiscales.

FCPI / FIP
: Les investissements dans l'innovation (FCPI) et dans les entreprises de proximité (FIP) permettent de bénéficier d'avantages fiscaux : réduction de votre impôt sur le revenu à la soucription (en pourcentage du montant investi, dans une certaine limite), et exonération totale sur les plus values réalisées après cinq ans de détention.

Investissement dans le capital d'une société : De la même manière qu'en investissant dans des FCPI/FIP, entrez dans le capital d'une société répondant à certains critères (de taille et de dynamique) et vous pourrez réduire une part du montant versé de votre impôt sur le revenu ou de votre ISF.

Tontine : Le mécanisme de la tontine vous permet de sortir les montants investis de votre patrimoine, et donc de votre assiette taxable à l'ISF. Les plus-values obtenues sur des tontines bénéficient du régime fiscal particulièrement avantageux de l'assurance-vie.

Immobilier
: En utilisant le principe du déficit foncier, en déduisant les intérêts d'emprunt de vos revenus fonciers, et en profitant des lois de défiscalisation actuelles (Duflot, Malraux, Borloo ancien, LNMP, LMP, etc.), vous vous constituerez un  patrimoine immobilier, à moindre coût, avec un apport initial faible voire nul.

Enveloppes fiscales : Choisies d'abord pour les réponses qu'elles apportent aux problématiques patrimoniales exprimées par nos clients, les enveloppes que nous sélectionnons (PEA, PEP, assurance-vie, capitalisation, épargne salariale, etc.) présentent souvent des avantages fiscaux. Suivant les cas, il est possible de réduire, soit directement son impôt, soit l'assiette taxable, de bénéficier d'exonérations partielles ou totales, ou de changer de revenu catégoriel.

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